r/Immobilieninvestments

Hallo zusammen,

wir haben aktuell ein Einfamilienhaus im Blick, das über die Sparkasse verkauft wird.

Eckdaten:

•	Kaufpreis: 705.000 €

•	Wohnfläche: ca. 250 m²

•	Zusätzlich: ca. 55 m² Nutzfläche (Einliegerwohnung im Keller)

•	Lage: sehr attraktiv

Hat jemand Erfahrung damit, wie verhandlungsbereit Sparkassen bei solchen Objekten typischerweise sind?

Gibt es Spielraum beim Preis oder sind die eher starr, weil sie intern schon Bewertungen/Gutachten haben?

Freue mich über eure Einschätzungen und Erfahrungen!

Moin,

mein Nachbar hat mir sein Haus zum kaufen angeboten. EFH, Baujahr 1960, Wohnfläche ca. 120 qm, Grundstück ca. 600 qm (meine Schätzung) soweit immer alle anstehenden Arbeiten durchgeführt (neue Ölheizung vor 2 Jahren, Elektrik und Wasserleitungen ca. 8-10 Jahre alt, Zweifachverglasung, Dachboden gedämmt, Badezimmer auch ca. 10 Jahre alt…)

Preis 260k € + von mir erstmal einberechnet etwa 20k an Modernisierungsarbeiten (erstmal eine grobe Richtung).

Zu mir: M23, ca. 2,8k netto (Gehaltssteigerung in Sicht), ca. 25k EK

Ein Gespräch mit einer Finanzberaterin hat gezeigt, Finanzierung wäre möglich, aber etwa 1400€ Kreditrate. Meine Idee wäre das Haus zu vermieten, Mieteinnahmen von etwa 10€/qm sind realistisch.

Jetzt zu meinem Dilemma: Ich bin mir unsicher ob ich das Haus kaufen soll, auf der „Pro“ Seite steht natürlich, dass ich dann ein Haus habe und die Mieter es einem Abbezahlen, dem entgegen steht, dass ein positiver Cashflow aus meiner Sicht unrealistisch ist. Dazu kommt, dass ich vorhabe in den nächsten 5-10 Jahren noch das Dach zu erneuern, nach aktuellen Standards mit Solaranlage usw.

Über ein paar Tipps wäre ich sehr dankbar!

Moin,

wollte mir noch eine Wohnung als Kapitalanlage kaufen. Positiven Cash Flow halte ich in meiner Ecke für recht unrealistisch. Würde aber gerne ein Objekt haben, dass sich selbst trägt inkl. der im Hausgeld gebildeten Rücklage.

Nun kam heute der Anruf der Bank: Wir bieten ihnen bis Ende April 3,3% bei 100% Finanzierung, Kaufnebenkosten sind zu tragen, sofern das Objekt analog meinem letzten Kauf fair bewertet ist.

Lokal wird 210k für ein Objekt mit Kaltmiete 630€ Euro verlangt.

Selbst bei Darlehen 175k stehe ich bei 4,8% Annuität (3,3% Zins, 1,5% Tilgung) mit 700€ monatlich + nicht umlegbares Hausgeld 70€ da.

Somit Zuzahlung 140€ monatlich. In 10 Jahren 16.800€ Zuzahlung bei Tilgung 31.000€.

Bei Verkauf nach 10 Jahren könnte ich ggf. für 200k verkaufen und hätte 56k + abzüglich der 16,8k + Wertsteigerung falls Zinsniveau besser.

Haus BJ 1996, Rücklagen in Ordnung, könnte noch 10 Jahre gut ohne sonderumlagen durchgehen.

Wie schauen eure Zahlen aus? Wollte eigentlich pausieren bis Verkäufer realisieren, dass die Nachfrage Richtung 0 geht. Die 3,3% sind aber ggf. ein ordentlicher Vorteil für mich.

Würde ihr die 175k mal anbieten oder wäre das für euch auch so ein schlechter Deal?

Gibt es jemanden aus der Bankenbranche oder wen anderes, der weiß, inwieweit der Irankonflikt in den jetzigen Bauzinsen berücksichtigt ist? Ist noch viel Luft nach oben oder ist es eine reine Glaskugel, wie weit die Bauzinsen steigen können? Ggf. Korrelationen aus der Vergangenheit?

Hi zusammen,

we der Titel schon sagt: wir suchen seit knapp 2 Jahren und haben nun endlich etwas gefunden.

Wir arbeiten seit Beginn mit einem unabhängigen Finanzberater zusammen ( sind super zufrieden, immer viel Zeit vor Ort genommen etc.), der uns alles wesentlich erklärt hat, als wir vor 2 Jahren gestartet sind. Nach über 40 Objekten und vielen Finanzierungsbestätigungen wollte ich nochmal sehen, was Interhyp anbieten kann. Bei meinem Finanzberater erhalte ich aktuell 3,64%, Tilgung 1,5 %. Bei Interhyp erhalte ich 3,55%, ebenfalls 1,5% Tilgung. Beides die gleiche Bank, die HVB.

Zins und Restschuld machen nach 10 Jahren knapp 8000 € Differenz aus. Unser Berater hat alles vorliegen und kennt unsere finanzielle Situation, wir haben in 2 Wochen den Notartermin. Den Berater von Interhyp habe ich letzte Woche erst angefragt. Bei c24 sind es auch 3,56%.

Würdet ihr mit eurem Berater weiter den Weg gehen, er meinte alles sei geprüft, final und das beste Angebot oder würdet ihr wechseln, um den bestmöglichen Zins zu erhalten?

Danke!

Hallo zusammen,

Wir haben das ,,Problem“, dass wir ziemlich um die Einkommensgrenze für das Z15 Darlehen der L-Bank liegen. Warum um die Einkommensgrenze?

Je nach dem wie ich rechne liegen wir etwas darüber bzw. darunter. Ich bin mir allerdings nicht sicher ob meine Berechnung überhaupt richtig ist.

Nun würde ich gern mit einem Finanzberater darüber sprechen. Wie wir handeln müssen und wann es sinnvoll ist den Antrag einzureichen.

Noch wäre auch Zeit etwas zu optimieren.. zB dass meine Partnerin doch nicht (wie geplant nach dem Elterngeld = 12 Monate) wieder in Teilzeit anfängt oder ich einen Monat unbezahlten Urlaub nehme.

Mit der Wohnraumförderungsstelle (Landratsamt) möchte ich das ungern besprechen wie ich handeln muss um die Förderung ,,abzugreifen“.

Ich wäre über jeden Tipp dankbar!

Grüße aus GP

I’ve been working in real estate in Montenegro for a while, and I’m honestly surprised how under the radar this market still is compared to places like Spain or Croatia.

If you’re looking for an investment opportunity in Europe, here are a few reasons why Montenegro is worth considering:

1. Foreigners can easily buy property

There are very few restrictions for foreign buyers (you can own apartments, houses, commercial property). The process is straightforward and transparent compared to many countries. (Investropa)

2. Low taxes compared to most of Europe

- Property transfer tax: ~3–6%

- Annual property tax: ~0.25%–1%

- Rental income tax: 15% (often effectively lower due to deductions) (Investropa)

This is significantly lower than many EU countries.

3. Strong rental potential (especially coastal areas)

Tourism is growing every year, and cities like Budva, Kotor, and Tivat have high demand for short-term rentals. This creates solid ROI potential, especially during summer season. (MNG Estate)

4. Still relatively affordable market

Compared to Italy, France, or even Croatia, prices are still lower — but demand is increasing, which creates potential for capital appreciation. (MNG Estate)

5. Residency opportunities

Buying property can help you obtain temporary residence (renewable), which is a big plus if you want to spend time in Europe. (Investropa)

6. Uses the Euro (€)

Even though Montenegro is not in the EU, it uses the euro — which removes currency risk for many international investors. (Investropa)

7. Lifestyle factor (huge bonus)

Adriatic coast, mountains, national parks, mild climate… it’s not just an investment — it’s also a place you actually want to spend time in.

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Things to be aware of (keeping it real):

- Not all properties are fully legalized (always check documentation)

- Some areas are seasonal (rental income varies)

- Financing for foreigners usually requires higher down payments

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From what I’ve seen, a lot of investors are getting in now because the market is still developing — but clearly moving upward.

Curious to hear opinions from others:

Would you invest in Montenegro? Why or why not?

Hi zusammen,

wir (beide 23) stehen gerade vor einer ziemlich großen Entscheidung und würden gerne ein paar Meinungen hören.

Aktuelle Situation:

- Einkommen: 2000€ + 2200€ netto (steigend jedes Jahr +13. Gehälter und gute 4 stellige Sonderzahlung aber die rechnen wir nicht mit)

- Miete: 1200€ warm

- Gesamt-Ausgaben (inkl. Lebensmittel, Versicherungen, Katzen): ca. 600€

- Arbeitsweg: aktuell 10 & 20 Minuten

Option: Hauskauf aus der Familie

- EFH, Baujahr 1967

- 2017 umfassend saniert (Dach, Elektrik, Leitungen, Heizung neu)

- Fenster & Dämmung noch alt

- 150 qm Wohnfläche

- 1000 qm Grundstück

- Marktwert ca. 300k, Kaufpreis ~260k

- Arbeitsweg wäre dann ca. 25 & 35 Minuten

Finanzielle Situation:

- Kaum Eigenkapital: ~5000€ + 9000€ im Bausparer (eigentlich fürs Auto)

- Nebenkosten müssten quasi komplett daraus gedeckt werden

- Finanzierung also nahe 100%

Weitere Faktoren:

- Ich arbeite bei einer Bank und würde sehr gute Finanzierungskonditionen bekommen (besser als üblich)

- Monatliche Rate Haus geschätzt: ~1300–1400€ + Nebenkosten

- Aktuell Autokredit: 330€/Monat + 20k Schlussrate (über Bausparer geplant)

- In den nächsten 5 Jahren Kinder geplant

- Partnerin würde dann Teilzeit gehen, evtl. Selbstständigkeit als Ausgleich

Pro Haus:

- 40k unter Marktwert

- Familienimmobilie

- Mehr Platz + langfristige Sicherheit

Contra / Sorgen:

- Sehr wenig Eigenkapital / kaum Puffer

- Zukünftig weniger Einkommen durch Kinder

- Laufender Autokredit + hohe Schlussrate

- Fenster/Dämmung evtl. später teuer

Frage:

Würdet ihr in unserer Situation kaufen oder lieber noch warten und Eigenkapital aufbauen?

Uns ist klar, dass das Haus objektiv ein guter Deal ist – aber wir sind uns unsicher, ob es jetzt der richtige Zeitpunkt ist.

Danke euch!

Ich verdiene 6.000 Euro Brutto. Hatte durch meinen Freund 40.000 Eigenkapital. Meine Schufa ist nach den neuen Kriterien bestimmt nicht einwandfrei, da ich 27 bin und vor kurzem umgezogen. Vor 6 Monaten war diese einwandfrei. Ich bin erst 7 Monate im Job. Meine Ausgaben sind offiziell niedrig, da unsere Mietwohnung über meinen Freund läuft. Der Kredit könnte nicht über meinen Freund laufen, da er selbstständig ist und seine Arbeit nicht mehr so gut läuft. Die Rate müssten wir dennoch gut stemmen können, da unsere Miete lange 1900 Euro betrug und es bei ihm ihn Zukunft besser laufen sollte.

Hi, ich gründe in Bremen eine kleine Automatisierungsagentur und frage lieber bevor ich was baue.

Ehrliche Frage an kleine Hausverwaltungen und unabhängige Maklerbüros:

Das Land Bremen zahlt aktuell bis zu 17.000 € Zuschuss für Digitalisierungsprojekte. Würdet ihr dafür Geld ausgeben, dass jemand

1. den Förderantrag komplett für euch macht, und
2. danach die Prozesse um eure OnOffice / Propstack / iX-Haus / Domus herum automatisiert (Mieteranfragen, Besichtigungen, Handwerker-Koordination, Unterlagen-Chaos)?

Oder reicht euch das, was die Branchentools eh können? Ehrliche Antwort reicht. Danke!