r/HipotecasyVivienda

Hola gente,

trabajo como analista de hipotecas y os puedo ayudar si teneis dudas...

un saludo

En la actualidad tengo una economía bastante descontrolada desde que perdí mi trabajo. Deudas de varias tarjetas de crédito y préstamos atrasados. En total unos 20k de deudas. Incluido en fichero de morosos.

Ahora mismo vivo con una pequeña ayuda del SEPE. Tengo casa propia de una donación de mis padres sin ninguna carga que es donde vivo. Está para reformar. En un intento desesperado de venderla para salir de aprietos, hace 2 años casi se vende por 160k. Ahora vale más como está, pero quiero reformarla por qué aumentaría su valor a más de 300k.

No puedo conseguir crédito en bancos por estar como moroso y sin nómina pero estoy mirando de conseguir entre 80 y 100k para pagar deudas y reformar la casa yo mismo ya que entiendo. La opción que encontré en internet son los prestamistas que son mucho más caros pero podría ver una salida a mi situación.

Quería saber de experiencias de estas solicitudes a prestamistas.

Hola a todos,

Busco consejo sobre la oferta que acabo de recibir

En KutxaBank me están dando actualmente un 1,9% tin bonificada con nómina, seguro de hogar y vida. Si mejoro la eficiencia energética podría quitarme el seguro de vida u hogar.

¿Consideráis que es buena oferta?

Buenas tardes,

Estoy en medio de la compra de una vivienda en Barcelona por 140000€. Tengo aprobada con ING una hipoteca que me cubre el 95% de este valor, es decir 133000€. Ya está el estudio económico aprobado etc, estoy en la parte de ver los seguros etc para aplicar bonificadores.

Yo de arras he pagado el 10%, es decir 14000€, por lo tanto el día de la compra al vendedor se le ingresarían 126000€.

Tengo 2 preguntas, la primera es sobre esos 7000€ extras que me cubre la hipoteca, me los ingresan a mi cuenta, se descuentan de la hipoteca y paso automáticamente a deber 126000€ al banco, o se utilizan como provisión de fondos?

Mi segunda pregunta es sobre la provisión de fondos. Debo admitir que cuando lo leí entendí que yo les adelantaba al banco antes de la firma pues el dinero de la tasación y coste de la gestoría en concepto de provisión de fondos, pero estoy leyendo ahora en algunos sitios que también tienes que adelantar el ITP. Eso es correcto?

¡Buenas! Estoy buscando hipoteca para firmar cuanto antes y me he puesto a comparar el mayor número de bancos, algunos de forma online/telefónica otro de manera presencial. No se si me estoy volviendo loca pero tengo/tendré unas 14 ofertas diferentes sobre la mesa a lo largo de esta semana. La verdad es que la mayoría son muy fáciles de descartar. Mi idea era quedarme con las 3 mejores y ya con esas profundizar, penalizaciones, precios exactos de las bonificaciones contratadas, si las contrato...

¿Los que ya tenéis hipoteca o estais buscando como la ha es obtenido? ¿Cual fué vuestro proceder? ¿Debería haberlo dejado en manos de un broker online?

Puedo ir poniendoos ejemplos de las ofertas que he recibido, por si alguien quiere opinar o le sirve para ha hacerse una idea.

Hola,

Os cuento la situación, agradeciendo de antemano las opiniones y, sobre todo, experiencias similares que me podáis compartir.

Mi pareja y yo tenemos un piso reservado para comprar (225k) y queremos sacar hipoteca al 90% a 30 años con tipo fijo. Al principio todo pintaba bastante bien y teníamos dos opciones: Abanca al 2,3% y BBVA en torno al 2,7-2,8%, ambos con vinculaciones. Evidentemente, íbamos a tope con Abanca.

Pero hoy ha venido la sorpresa: el broker (gratuito) nos ha comunicado que Abanca nos ha dado KO en el pre-scoring del banco, así que no podemos avanzar con ellos y ahí nos ha entrado el bajón y el agobio.

De momento seguimos adelante con BBVA, pero el interés no es especialmente bueno. La negociación acaba de empezar y el broker nos dice que se puede mejorar, pero está por ver. Todo sujeto a que la aprueben, claro. Por ahora han aceptado la documentación y esperamos concertar cita con el gestor en los próximos días.

Por otro lado, he contactado personalmente con Kutxabank y me ofrecen un 2,25%, pero con vinculaciones bastante fuertes. La que menos me convence es que incluyen el seguro de hogar y el de vida dentro de la hipoteca durante 5 años.

De momento no he hablado con más bancos porque prefiero primero pedir opiniones y tener un poco más claro el panorama.

Nuestra situación es la siguiente:

-Salario neto mensual conjunto: 3.700 €/mes en conjunto

-Antigüedad laboral: 3 años y 1 año (con vidas laborales de +7 años y + 6 años)

-Contratos indefinidos

-Sin deudas ni cargas

-Ahorros conjuntos: 60.000 € aprox

-Menores de 35 años

Cualquier opinión o experiencia similar nos ayudaría mucho para enfocar mejor la operación y valorar si realmente hay posibilidades de que algún banco nos conceda la hipoteca.

Gracias.

Hola, estoy en fase de comprar la casa que quiero, primera vivienda, pero por ahora no quiero vivir allí porque donde estoy alquilado tengo muy buenas condiciones, además de que la casa que quiero comprar está en otra comunidad autónoma y eso haría más difícil ver a mis familiares. Digamos que es una casa donde se que quiero vivir en unos años pero no ahora. Para poder comprarla necesito un 80% de hipoteca cosa que solo me darán si digo que va a ser vivienda habitual. Mi idea era pasar ahí tres o cuatro meses y luego volverme y alquilarla. En ningún momento quiero beneficiarme fiscalmente de nada, engañando a hacienda, cosa que no haré, yo en mi declaración de la renta diré que estoy alquilando la casa, simplemente quiero esa hipoteca al 80% y que el banco no se entere de que no estoy viviendo allí. ¿Consejos? ¿Alguien ha pasado por esto y puede ayudarme con su experiencia? ¿Qué es lo peor que podría pasarme? Cualquier ayuda es bienvenida

Pd: como teletrabajo no es difícil justificar que me cambio de comunidad autónoma

Buenas a todos,

Expongo mi caso en busca de luz y de alguien que haya realizado una operación similar

Queremos comprar una casa de 350k y para la entrada hipotecar una libre de cargas tasada en 410k.

Doble hipoteca, una al uso de 80% y la otra al 30% aprox.

1- Bancos que hacen estas operaciones?

2- Mejor las dos operaciones en un solo banco o en dos en paralelo?

3- Aconsejáis visitar Broker Bancario? Hoy hemos visitado uno muy famoso pero nos clava 6k de honorarios si firmamos en notario y condiciones aprox al 2.3 la de 280k y un 2.9 la de 120k.

4- Banco que te hipoteque tu piso para "reforma" con buenas condiciones?

Por complejidad, desearíamos hacer una doble garantía con clausula liberatoria, sino, haríamos las dos hipotecas en paralelo a la vez.

Toda aportación será agradecida.

Gracias

Buenas, recientemente hice una oferta de 215.000 y los electrodomésticos (frigorífico, lavadora y horno nuevos) por un piso por el cual pedían 225.000 euros. Se encuentra en Madrid, barrio de Villaverde Alto, es un tercero sin ascensor (lo que más me preocupa en la tasación). Se encuentra nuevo, vivía una pareja mayor pero se fueron a un centro de mayores. Tiene caldera de gas de menos de 5 años, aire acondicionado, la cocina está nueva al igual que el baño, que tiene plato de ducha. Son 3 habitaciones y cuenta con terraza que da a un parquecito, por lo que nunca construirán delante. Son 65 metros según el catastro (60 + 5 de terraza), aunque en la nota simple cuenta 62 que no sé si incluye la terraza, y es un edificio de 1966. Está a 5 minutos andando de la Renfe y metro, con todos los servicios a menos de 10 minutos. Al piso no hay que hacerle nada más que amueblar.

¿Es muy descabellado? ¿Veis posible una tasación oficial cercana a los 215K? Es francamente lo que más me preocupa.

Muchas gracias!

Hola gente,

trabajo como analista de hipotecas y os puedo ayudar si teneis dudas... ponermelas por aqui y si quereis conseguir una hipoteca os ayudo a coste 0

un saludo

EDIT : parece que no se puede editar el titulo... HABER comprado!!*

Hola,

Hay muchos detalles abajo. Si no quieres leerlo todo, mi pregunta es:

Compré un piso en noviembre, firmé a finales de diciembre y me mudé a finales de enero (en Barcelona).

¿Alguien se arrepintió haber comprado un piso?

¿Alguien vendió su piso al año de haberlo comprado, perdió mucho dinero y compró otro?

Vi que existe esto del 'home buyer remorse' y por seguro lo estoy experimentando, y no sé si va a pasar.

Por ahora creo que es la peor decisión que he tomado en mi vida. No por las cuotas mensuales ni nada de eso, porque son asumibles para mí, sino por el piso en sí.

No estoy disfrutando de la zona; está un poco más lejos, unos 35 minutos de trayecto en transporte público.

Me está afectando mucho, y he estado de baja médica unos 3 meses principalmente por la ansiedad y los problemas de sueño que me ha causado.

El principal problema ha sido el ruido; ha sido muy ruidoso y llevo el último mes y medio durmiendo en el salón porque allí es menos ruidoso. Las nuevas ventanas que se instalarán en dos semanas deberían ayudar bastante, pero supongo que seguirá siendo un piso bastante ruidoso.

Mi arrepentimiento viene sobre todo de una zona que no consideré porque se decía que era “chunga”(el Raval), pero habría sido muy céntrica. Mi hermano acaba de comprar allí: su piso es mejor, más céntrico, más barato y amueblado. Me siento mejor en esa zona porque es más viva, céntrica y dinámica.

En teoría debería ser una mejora para mí porque he estado compartiendo piso durante los últimos 8 años, pero no lo es.

Si lo vendo ahora perdería unos 30.000 €, lo que básicamente son todos los ahorros de los últimos 4 años de mi vida.

Con las regulaciones que hay en la zona, si lo alquilo apenas cubriría los gastos, pero tendría que pagar 10.000 € porque tuve una deducción fiscal por comprar joven y sueldo no tan alto. No me estoy quejando de la limitación, porque me parece necesario dado la situación de la vivienda en esta ciudad.

Obviamente esperaré a las nuevas ventanas antes de tomar una decisión.

Pero estoy dividido entre vender pronto y perder casi 30.000 € y comprar otro 'enseguida' o alquilarlo a amigos sin contrato para no pagar esos 10.000 €. Pero también perdería unos 150 € al mes. Volvería a compartir piso para poder comprar un segundo en unos años, aunque los precios y los tipos de interés podrían ser mucho más altos y quizás no me lo pueda permitir.

Buenas!

Queria preguntar si las táctica que usa tecnocasa de dar exclusividad para presentar ofertas sin contratas los servicios financieros de Kiron es legal.

He querido mejorar una oferta sobre un piso y ni siquiera se la han pasado al vendedor porque "ese piso estaba dentro del periodo de exclusividad de clientes Kiron".

Al final cobran al vendedor, cobran al comprador y te cobran por gestionarte la hipoteca. Me parece abusivo y rozando lo ilegal que no me dejen presentar ofertas por la vivienda.

En fin, desahogo vengo de discutir por teléfono con el agente y se ha puesto fea la cosa.

¿Como de feo estaría acercarme mañana al piso y comentarle al vendedor que yo estaba dispuesto a pagar más por el piso pero no me han dejado presentar la oferta?

Hola,

Os cuento mi situación:

- Vivienda de 168k
- Hipoteca de 134400

-Oferta del Banco Sabadell: 2.65% bonificado, seguro de hogar (390€), de vida (246€), y de impagos (340€); 3.65%, en teoría, sin bonificar.

Dejando de lado que considero que el interés es alto de por sí (compro sola, y mi sueldo no es alto)

Después de hacer cálculos, he visto que me sale más a cuenta no tener la hipoteca bonificada. He llamado para solicitar el cambio, y me han dicho que entonces tendrían que hacer el estudio nuevamente, que no me pueden ofrecer la hipoteca sin bonificaciones, etc etc, vaya, que según ellos me están haciendo el favor de la vida.

Finalmente, he aceptado la oferta. Quiero saber qué pasos tendré que seguir después de haber firmado la FEIN para cancelar todos los seguros (seguramente el de hogar me obligue a tenerlo, aún no lo sé).

Muchas gracias

Hola a todos. Estoy interesado en comprar una vivienda de obra nueva por 300.000€ que está ya casi por finalizar, pero me he topado con un muro al intentar negociar el contrato y me gustaría saber su opinión. Pedí a la inmobiliaria que modificara el borrador para incluir una cláusula que me garantice la devolución del monto completo del dinero inicial aportado (el 20% inicial de la reserva) en caso de que no lleguemos a un acuerdo con la hipoteca. La encargada me ha respondido que su cláusula es "estándar" y se niegan a asegurar el retorno íntegro. De hecho, se plantan en que, si decido no firmar, a lo mucho me devolverían el 50% de las cantidades que he adelantado y ellos retendrían la otra mitad como penalización. Mi preocupación es quedar atrapado en el negocio y verme obligado a aceptar una hipoteca con una tasa de interés abusiva o que no me parezca justa, simplemente por el miedo a perder la mitad de mis ahorros de la entrada si decido echarme atrás. ¿Es esto realmente una práctica habitual e innegociable en España con las promotoras? ¿Debería plantarme y exigir mi cláusula del 100% o hay alguna otra forma de blindarse en estos casos? Agradezco cualquier perspectiva o experiencia similar.

Hola a todos,

Estoy en una situación que me tiene bastante agobiada y me gustaría escuchar opiniones.

Estoy en el proceso de comprar un piso en el barrio de Penitents, en Barcelona. La operación lleva ya casi cinco meses por diferentes motivos y estamos prácticamente a punto de cerrar.

El problema es que en los últimos meses me han entrado muchas dudas.

Ahora mismo vivo en un piso de casi 100 m², con balcón, vistas al mar, parking y obra nueva. El alquiler es altísimo. El piso que estoy comprando es muy diferente: tiene 66 m² construidos (unos 60 m² útiles), no tiene balcón y aunque tiene mucha luz natural porque da a una zona verde, es un principal.

Sería un cambio importante.

Por otro lado, hay razones muy fuertes para hacerlo. Me he separado y necesito vivir cerca del colegio de mi hijo. Mi hijo no puede cambiar de colegio por varios motivos, así que la ubicación es clave. Además, financieramente tiene bastante sentido porque pagaría unos 600 € menos al mes que ahora y el piso sería mío.

También creo que podría vivir allí unos años y, si no, siempre podría alquilarlo o venderlo.

Pero mi problema es este: no estoy enamorada del piso en absoluto. Más bien, no tengo ilusión porque me temo por el cambio.

Últimamente me están entrando más dudas:

•	si será demasiado pequeño

•	si el hecho de no tener balcón me pesará

•	si la cercanía a la Ronda de Dalt será un problema

•	si estoy comprando algo demasiado caro para lo que es (350k, reformado)

Sería solo para mí y mi hijo (a tiempo parcial), así que tampoco necesitamos muchísimo espacio, pero aun así no paro de darle vueltas. Trabajo desde casa.

Técnicamente todavía podría echarme atrás sin perder las arras porque mi broker podría conseguir un rechazo de hipoteca, que es una de las condiciones del contrato.

Así que estoy en ese punto:

¿sigo adelante con algo que tiene sentido financiero y práctico aunque no me entusiasme?

¿o paro ahora y sigo buscando algo que realmente me convenza más?

Me encantaría escuchar opiniones de gente que haya pasado por algo parecido.

Gracias

Hola a todos, comparto los detalles de la FEIN que tenemos sobre la mesa con Ibercaja, por si me podéis dar vuestra opinión o por si a alguien le puede servir de ayuda.

Datos básicos

• Vivienda: 210.000 €
• Importe: 189.000 € (vamos al 90%)
• Plazo: 30 años
• Valor de tasación: 245.922 €
• Dos titulares 26 y 27 años

Tipo de interés

• Tipo base: 3,20% TIN fijo
• TAE sin bonificaciones: 3,391%
• TAE con bonificaciones máximas: 3,117%

Cuotas

• Cuota inicial: 717,64 €/mes
• Comisión de apertura: 0 €

Bonificaciones disponibles (máximo 1%)

• Nómina + Tarjeta + Recibos
  • Nómina ≥ 4.000 €/mes → 0,45%
  • Nómina ≥ 2.500 €/mes → 0,30%
  • Nómina ≥ 600 €/mes → 0,15%
• Seguro de vida → 0,35%
• Seguro de hogar → 0,20%
• Seguro de Salud → 0,20%
• Seguro de Autos → 0,20%
• Planes de pensiones / Fondos / Ahorro Link → hasta 0,30%
  • Aportaciones ≥ 75 €/mes → 0,15%
  • Aportaciones ≥ 125 €/mes → 0,30%
  • Saldo acumulado > 20.000 € → 0,30%
• Renting → 0,20%
• Edad menor de 36 años → 0,20%

Apostamos por las bonificaciones que ya teníamos previstas o que tienen coste cero/bajo:

• Nómina ≥ 2.500 €/mes → 0,30%
• Seguro de hogar → 0,20%
• Ahorro Link (≥ 125 €/mes) → 0,30%
  • Según nos explicaron en la oficina, funciona como una especie de hucha de aportación recurrente de la que puedes disponer cuando quieras, por lo que no lo vemos como un gasto sino como ahorro propio. Eso sí, hay que mantener las aportaciones de al menos 125 €/mes para conservar la bonificación.
• Menor de 36 años → 0,20%

¿Cómo lo veis?

Muchas gracias a tod@s de antemano

Buenas,

Os comento un poco la situación que estamos viviendo mi mujer y yo para ver si desde este subreddit, al haber gente que es más especialista, nos pueda aclarar más la situación, porque no vemos la luz al final del túnel con respecto a una FEIN que "parece" atascada.

Antes de nada tener en cuenta que tenemos contratado un broker independiente para ayudar a la hora de lograr la hipoteca.

Os dejo la cronología:

- Jueves 9: El banco da su ok en riesgos. Recibimos el informe de riesgos y todo correcto.

- Viernes 10: Se crea el IBAN para la hipoteca a la tarde, comienza la formalización de la FEIN.

- Lunes 13: Firmamos el contrato de la cuenta en la oficina local.

- Martes 14: Silencio

- Miércoles 15: El broker nos indica que la FEIN iba a salir este día, pero que falta una firma en una de las páginas del FIPRE. Totalmente traspapelado, es "nuestra culpa". Le facilitamos la firma en media hora, sin problema. Mientras, en la cuenta corriente nueva del nuevo banco, recibimos un cargo de Qipert, pero ni nos enteramos hasta el día siguiente.

- Jueves 16: Ponemos dinero en la cuenta para que el cargo de Qipert pase adelante. Se trata del informe jurídico según nuestro broker. Aparte, no queremos contar ya con descubiertos desde el principio. Aparte de eso, silencio total por parte del banco aunque parecía que "sería el día".

- Viernes 17: El broker acude en persona a la oficina local del banco para chequear el expediente. Allí, le dicen que faltaba los modelos 650 y 660 del Impuesto de Sucesiones por parte de los vendedores. El broker obtiene los documentos tras contactar con la inmobiliaria pero ya pasada la hora de comer.

Viendo toda esta cronología...:

- ¿Puedo tener la ligera esperanza que este "parto de la burra" finalice y salga la FEIN el lunes? ¿Tengo que esperar otra "tontería" que retrase el proceso?

- ¿Cómo es posible que lo de los modelos 650 y 660 saliese a la luz tan tarde? ¿Si el broker no se hubiera presentado en persona nunca nos habríamos enterado? Supuestamente esto debería estar en la tasación o riesgos debería haberlo solicitado antes del ok, ¿no?

- ¿Veis normal que después de 6 días laborables después del ok de riesgos todavía no tengamos nada?

Con respecto a las arras, las tenemos el 4 de mayo y estamos en Catalunya, por lo que vamos a ir muy justos, aunque sé que los vendedores y la inmobiliaria están dispuestos a firmar un poco más tarde para no perder la venta, claro. Por otro lado, nos echan de nuestro piso actual (de alquiler) el 10 de mayo, por lo que necesitamos sí o sí que la FEIN salga ya esta semana.

¿Cómo lo veis?