u/Lholliweed_96

Hi everyone, I’m 29 and moving to Lugano soon.
I’m looking for advice on the most efficient banking setup to manage my finances in Switzerland without wasting money on fees.

My main requirements:

1. Salary account: A reliable account (digital is fine) with low or no monthly maintenance fees.
2. Investing: I need a broker or integrated account to invest in Stocks/ETFs with low management and trading costs.
3. Transfers to Italy: I’ll need to send money to Italian bank accounts regularly. I’m looking for the best exchange rates and lowest fees (dual IBAN solutions or similar tools).

What would you recommend to a newcomer?
Should I go with a traditional bank or a Neon/Yuh combo?
Also, is it better to use an external broker for investments?

Thanks in advance for the help!

Ciao a tutti, ho 29 anni e sto cercando di capire quale sia la soluzione bancaria migliore per gestire le mie finanze in Svizzera (Lugano) evitando commissioni inutili.

Le mie priorità sono:

1. Conto stipendio: Un conto solido (anche digitale) con costi di gestione minimi.
2. Investimenti: Cerco una piattaforma o un conto titoli per investire in ETF con bassi costi di compravendita e tenuta conto.
3. Cerco nella stessa banca o utilizzo soluzioni digitali direttamente (IB, Scalable etc..)
4. Bonifici verso l'Italia: Avrò bisogno di spostare regolarmente soldi su conti correnti italiani. Cerco il modo più economico per farlo (tassi di cambio onesti e basse commissioni), magari tramite soluzioni a doppio IBAN o simili.

Cosa consigliate di aprire appena arrivato?
Meglio una banca tradizionale o combo tipo Neon/Yuh?
Per gli investimenti conviene usare un broker esterno?

Grazie a chiunque mi darà una mano a orientarmi!!

EDIT: Scusate non sono stato chiaro effettivamente. Sarò residente in svizzera e e chiederò permesso di residenza B.

Ciao a tutti,
A breve mi trasferirò a Lugano dall'Italia (sono nato e cresciuto in Sardegna ma ho sempre lavorato al nord tra Genova e Milano).
Ho 29 anni, lavorerò come ingegnere biomedico in giro per la Svizzera ma principalmente a Lugano e il mio obiettivo principale per i primi anni è risparmiare il più possibile, cercando però di integrarmi dignitosamente.

Questa la mia situazione:

• Reddito: 100.000 CHF lordi (7.600 CHF x 13 mensilità)

• Auto: Aziendale (spese di gestione a carico dell'azienda)

• Affitto: Ho visto un 2.5 locali a 1.900 CHF/mese tutto compreso (spese e posto auto)

Lato economico:
Secondo i parametri svizzeri la cifra è sostenibile, ma vorrei un parere onesto da chi vive lì: 1.900 CHF sono troppi per chi punta al risparmio?
È fattibile trovare un appartamento moderno e ben collegato sui 1.400-1.500 CHF o il mercato di Lugano non lo permette?

Non voglio rinunciare ad avere un bell’ambiente domestico, una bella cucina ed un terrazzo in cui poter passare con piacere del tempo possibilmente in compagnia.

Lato sociale:
So che Lugano ha la reputazione di essere una città molto tranquilla, con un'età media alta e un ritmo di vita lento.
Avendo 29 anni ed essendo abituato a ben altri calori umani, mi piacerebbe sapere se esiste una realtà più dinamica: quali sono i modi migliori per fare nuove conoscenze e ambientarsi?

Esistono gruppi, associazioni sportive o luoghi di aggregazione frequentati da giovani professionisti o expat?

Ogni consiglio basato sulla vostra esperienza è ben accetto. E se state a Lugano e mi volete dare una mano ad ambientarmi, io sarò lì dal 1º Giugno! 😁
Grazie mille!

Hi everyone,
moving to Lugano soon for a Biomedical Engineering role. My #1 goal is to maximize my savings rate.
Here are the numbers:
• Salary: 100k CHF gross.
• Car: Company car (zero insurance/maintenance costs for me).
• The Flat: A 2.5-room in Lugano for 1,900 CHF/month (all-in, including the parking spot I definitely need).

I know the "30% of gross income" rule says I’m fine, but I’m having second thoughts:

1. Is this too expensive for a saver? Can I find decent 2/2.5-room flats in Lugano for 1,400–1,500 CHF, or is that price range just for "basements" and sketchy areas?
2. Reality check: After tax at source and health insurance (planning on the max 2,500 deductible), will I still have room for "aggressive" savings with a 1,900 rent, or am I underestimating the Swiss cost of living?
   Feel free to roast my math. I need honest feedback from people on the ground.
   Thanks!