r/Imobiliare_Credite_RO

Salutare,

Am deja apartament luat prin credit ipotecar, intr-un bloc nou. Din pacate, persoana de la care l-am luat nu a avut si loc de parcare.

Intrebarea mea este daca pot face un credit ipotecar separat pentru a achizitiona un loc de parcare si/sau o boxa in cadrul aceluiasi complex, avand in vedere ca atat locul de parcare cat si boxa au nr cadastral si carte funciara separata de vreun apartament.

Ce dobândă credeți ca ar fi acceptabila pentru un credit de construcție de la UniCredit (vechiul produs de la AlphaBank) pentru suma de 900.000 RON pe 30 de ani?

Am luat ca exemplu pentru calcul un credit 85.000 EUR si am comparat produsul Raiffeisen – dobanda fixa 3 ani (4,55%) vs. dobanda fixa 5 ani (5,25%) fiind una dintre bancile cu cele mai bune oferte din piata in momentul de fata.

Datele scenariului:

• Suma imprumutata: 85.000 EUR
• Aport propriu aprox 30% — 35.000 EUR
• Valoare imobil: 120.000 EUR
• Perioada: 30 de ani
• Imobil nou construit dupa 2000, certificat energetic A

Rata lunara in perioada fixa:

Produs RFZ	Fixa 3 ani – 4.55%	Fixa 5 ani – 5.25%
Rata lunara	2395 RON	2585 RON
Diferenta	-	+ 190 RON / luna

 In primii 3 ani de dobanda fixa, produsul cu dobanda fixa 3 ani e mai ieftin cu 190 RON/luna — adica 6.835 RON economisiti fata de fix 5 ani.

Ce se intampla dupa perioada fixa?

Produs RFZ	Fixa 3 ani -> variabila 7.58%	Fixa 5 ani -> 5.25%
Rata lunara anul 4 + 5	3198 RON	2585 RON
Diferenta	+613 RON / luna

Am mai introdus in calcul doua scenarii: pentru produsul cu dobanda fixa 3 ani primesti doua oferte de retentie din partea bancii in anul 4: una cu dobanda buna de 4% pentru 2 ani si una cu dobanda proasta de 6% pentru 2 ani, iar cifrele complete arata astfel:

Total plati in 5 ani — toate scenariile:

	Anul 1	Anul 2	Anul 3	Anul 4	Anul 5 - total
Dobanda fixa 5 ani	31.020 RON	62.040 RON	93.060 RON	124.080 RON	155.100 RON
Dobanda fixa 3 ani + variabilă 7,58%	28.740 RON	57.480 RON	86.220 RON	124.596 RON	162.972 RON
Dobanda fixa 3 ani + retenție slabă 6%	28.740 RON	57.480 RON	86.220 RON	119.412 RON	152.604 RON
Dobanda fixa 3 ani + retenție bună 4%	28.740 RON	57.480 RON	86.220 RON	113.364 RON	140.508 RON

 

Concluzie

Cifrele spun o poveste clara - totul depinde de ce se intampla dupa anul 3.

Daca nu negociezi si ramai pe variabila (7,58%): produsul cu dobanda fixa 5 ani castiga cu aproape 8.000 RON pe 5 ani.

Daca obtii o oferta de retentie slaba ( dobanda 6% ): produsul cu dobanda fixa 3 ani e mai ieftin cu aprox 2.500 RON.

Daca obtii o oferta de retentie buna ( dobanda 4%): produsul cu dobanda fixa 3 ani castiga clar — economisesti aprox 14.600 RON fata de produsul cu dobanda fixa 5 ani pe acelasi orizont de 5 ani.

*Merita luat in calcul si scenariul in care alegi dobanda fixa 3 ani si faci plati anticipate lunar cu diferenta de 190 RON / luna.

 

Tu ce ai alege intre cele doua perioade de dobanda fixa?

Vrei sa stii ce varianta se potriveste situatiei tale? Scrie-mi scenariul tau si iti arat calculul complet pe cifrele tale reale.

Alexandru Mirea – Broker Credite Ipotecare

0752 567 863