u/vantrilio

30 lat, rozważam kupno domu za ~900k zł, sprzedać ETF-y na większy wkład, wziąć większy kredyt, czy dalej wynajmować?

Od razu chce zaznaczyc, ze edytowalem moje wypociny z AI zeby latwiej sie czytalo.

O nas

• 30 lat, mieszkam z dziewczyną, bez dzieci (planujemy za 2–3 lata), jeden pies
• Obecnie wynajmujemy małe mieszkanie, robi się ciasno. Nie ma gdzie trzymać narzędzi, nie ma miejsca na osobne biuro.

Dochody

Ja, na JDG (ryczalt, IT):

• Główny długoterminowy klient: 35–40k zł/mies. Podwyżka spodziewana za ~3 miesiące (liczę na +35 zł/h do stawki).
• Fucha po godzinach: 10–15k zł/mies., prawie pasywnie. 50% udziałów w SaaSie z ARR ~530k zł (wystartowalismy w sierpiniu 2025). Albo AI nas zje calkiem, albo pomoże, albo sprzedamy za 800k-1mln zł, jeśli pójdzie dobrze (ale nie opieralbym sie na tym)

Dziewczyna:

• ~6,5k zł/mies. niepelny etat. Ogarnia 100% domu.

Oszczędności i aktywa

• 200k zł w ETF-ach (S&P 500 + VWCE)
• 160k zł w ESOP zamrożone na najbliższe 4 lata (60%+ w tamtym roku wiec mozliwy fajny zwrot)
• 250k+ zł w gotówce / na kontach oszczędnościowych w różnych miejscach
• 50k samochod, klasyk stoi w garażu (nie chcę sprzedawać)

Wydatki miesięczne

• Leasing auta: 3,4k zł (zostały 3 lata; auto za 260k zł, 86k zł wpłaty własnej, rok już spłacony)
• Wynajem: 4,2k zł (mieszkanie z garaem + mała siłka + sauna i basenem na zewnątrz w sudetach)
• Spożywka / zakupy: ~4,3k zł
• Hobby: ~2,2k zł średnio na miesiąc (wyscigi samochodowe)

Pytanie

Chcę kupić nowy dom z rynku pierwotnego za 900k. Trzeba do tego dorzucić pewnie minimum 200k zł na wykończenie.

Dodatkowo mogę pożyczyć od rodziców 100k

Opcje, które rozważam:

• A) Sprzedać wszystkie ETF-y → większy wkład własny, mniejszy kredyt
• B) Zostawić ETF-y → większy kredyt
• C) Olać dom, dalej wynajmować, dalej budować portfel ETF
• D) Coś, czego nie widzę?

Co byście zrobili?