Ci sto con la rata del mutuo?
Ciao a tutti, M31 e F31, vogliamo comprare casa nel nord est, prezzo 245K, chiusura probabile a 230K.
Da parte ho circa 90K (in parte liquidi e investiti) e sto pensando a chiedere un mutuo di circa 180-190K.
Come anticipo siamo sui 50K massimo (ho preso il caso 230 - 180) e vorrei chiedere un mutuo tasso fisso per 30 anni. In questo modo mi avanzerebbero circa 25-30K da parte contando anche le spese per notaio ecc. Il mutuo lo andrei a chiudere in forte anticipo, l'idea era di stare su 11-15 anni facendo dei versamenti annuali di circa 8-10K.
Ho fatto una chiacchierata con il direttore della banca di cui sono socio e dovremmo arrivare a una rata di 700-720€ mensili, non ancora confermata ma meglio dei preventivatori online che mi danno una minima di 754€ al 3.12% (escludendo C Agricole che impone la polizza vita).
Un po' di numeri:
- Mia RAL: 34K: 14 mensilità, 160€ buoni pasto mensili + 1K netto welfare
- RAL fidanzata: netto che oscilla fra 1450 (minimo) e 1950 (trasferte e altro) + 140€ buoni pasto mensili + 2.7K netti welfare. 14 mensilità
Ho fatto un calcolo delle spese fisse, mutuo escluso: bollette, acqua, internet, condominio, tari, assicurazione, fondo manutenzione casa, canone, assicurazione e benzina x2 auto, bolo + tagliandi, palestra, abbonamento iliad x 2, spesa extra oltre buoni pasto, farmacia, telepass: 1055 euro
Alle spese fisse ci aggiungo anche un PAC VWCE da 300 mensili per un totale di spese fisse di 1355 euro (in due).
Sommando il mutuo (caso worst 750 euro) avremmo spese fisse per 2105 euro.
Sommando i nostri stipendi nel caso peggiore (con lei che prende sempre il minimo di 1450) siamo a: 3230 euro circa
Da qui risulta che ci avanzano quindi 1125 euro mensili per uscite, cene, vestiti, imprevisti. Da questi 1125 euro l'idea è di accantonarne circa 400 per un totale annuale di 4800 euro da versare nel mutuo insieme ai 760€ di detrazione sugli interessi sul mutuo + le nostre 13 esime e 14 esime per un totale versato di circa 11760 euro così da smaltire il mutuo nel più breve tempo possibile.
Ho calcolato che anche senza i 400 mensili accantonati, avremmo comunque un versamento annuale di quasi 7000 euro avendo così a disposizione 400 euro al mese in più.
I 1125 euro mensili che avanzano mi sembrano molto buoni considerando che sono per extra/svago/aggiunta viaggi.
I numeri vi tornano o sto sbagliando qualcosa?
NB: i viaggi li facciamo sempre con il welfare, più o meno 4k euro l'anno
Edit: PAC VWCE sommato alle spese fisse porta il totale delle stesse a 1355 euro. L'immobile è in classe B ed è stato costruito nel 2015.