u/LeSagouin

Bonjour à tous,

J'ai, dans mon entourage professionnel et personnel, plusieurs personnes qui entament une reconversion vers le métier de Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP).

Ces personnes viennent de background différents, pas forcement de la banque ou de la finance (même très loin de là pour certaines)

C'est une activité qui je pense pourrai me plaire, mais je me demande quelle est la réalité du marché ? Est ce qu'avec les efforts on peut vraiment se constituer une clientèle suffisante dans un délai raisonnable (1 à 2 ans) ?
Est ce que ce n'est pas une activité à contre courant de l'histoire, avec des (ultra)-riches qui vont passer par des banques privés et avocats fiscalistes, et les "petits" patrimoines qui cherchent surtout à limiter les frais via par exemple les ETF ?

En gros, est ce que CGP est vraiment un métier d'avenir ?

La plupart des sources sur internet proviennent d'organismes de formation pour devenir CGP, donc évidemment pas très objectives...

PS : J'ai conscience que le sujet de ce post s'écarte un peu de la ligne du sub, désolé, mais qui de mieux que les personnes potentiellement clientes (ou pas!) d'un CGP pour y répondre ?

Hello everyone,

Recently I discovered the coast version of the FIRE movement. If i understand correctly, a classic coast fire look like this :

1. I set a Net Worth goal at a given age (a sort of FIRE Number). For my example lets say I want 500K at 60 (Frugal european).
2. I set aside a sum which will compound into my Fire Number, without contributing any more, given a realistic return rate. For now let's assume 6% after inflation, which give 117K at 35 or 156k at 40.
3. Then I can go on with my life, do what I want, only needing to have enough money to live the life I want. Only rule is : dont touch the "retirement fund"
4. At 60 I can retire with the SWR I determined.

On paper it is a perfect plan, but how did you guys determined the realistic return rate that supposed to turn my initial capital at 35 into 500k at 60 ? Allowing me to determine how much this initial capital actually is.

In a classic FIRE if we guess wrong it's not a big deal, because you continue to add to your investement account until you reach FIRE number. But in COAST, compound interests are doing the job alone, so if we guess wrong, the whole plan is compromised.

Bonjour à tous,

Je m'interresse depuis quelques temps au mouvement FIRE et je viens de découvrir la version CoastFIRE.

Si j'ai bien compris il s'agit de :

• Atteindre rapidement un point où mon capital va “travailler tout seul” jusqu’à la retraite
• À partir de là, je n’ai plus besoin d’épargner pour ma retraite, je peux juste couvrir mes dépenses courantes

Par exemple : Si je veux 500 000 euros à 60 ans, il me "suffit" d'atteindre 87 000 euros à 30 ans, de ne plus y toucher et de laisser faire les intérêts composés (en admettant 6% de rendement net annuel)

Ce qui veut dire qu'arrivé à 30 ans et 87 000 euros, je n'ai plus à m'occuper de ma retraite, je peux changer de job pour un qui me plait plus même s'il paye moins, prendre des risques, monter une boite, vivre d'amour et d'eau fraiche... je sais que quoiqu'il arrive, je ne finirai pas avec rien. (Par contre je ne dois pas toucher aux investissements, surtout pas de retrait)

Est ce que certains d'entre vous on essayé ça ? L'envisagent ? Qu'est ce que vous avez fait ou comptez faire une fois atteint votre coastFire number ?