u/HeadHeat18

Cześć wszystkim!

Planuję wystartować z długoterminowym planem inwestycyjnym i chciałbym prosić Was - jako społeczność praktyków - o brutalną ocenę moich założeń. Zanim pójdę z tym do doradcy, wolę zderzyć to z Waszym doświadczeniem.

Mój profil i założenia:

• Cel: Budowa domu jednorodzinnego za około 10 lat (horyzont elastyczny, w razie krachu mogę poczekać rok lub dwa).
• Kapitał: 150 000 PLN na start + regularne dopłaty 5 000 PLN miesięcznie (łącznie w 10 lat wpłacę 750k).
• Docelowa alokacja (na start): 60% Akcje (ETF) / 35% Detaliczne Obligacje Skarbowe / 5% Kryptowaluty.

Jak chcę to poukładać technicznie:

1. Akcje (60%): Chcę wybrać SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF (SPYI.DE) w wersji akumulującej (TER 0,17%, ma w sobie też małe spółki). Będę inwestować przez XTB. Zamierzam maksymalizować limit roczny na IKE w XTB na początku każdego roku, a całą resztę (nadwyżkę) pchać na subkonto zwykłe.
2. Obligacje (35%): Mix obligacji skarbowych indeksowanych inflacją: 60% COI (4-letnie) i 40% EDO (10-letnie). Chcę je kupować przez portal obligacji bezpośrednio ze zwykłego konta bankowego (dopłaty kumulowane kwartalnie, żeby nie robić chaosu).
3. Bitcoin (5%): Traktuję jako satelitę podbijającą zysk. Zakup na giełdzie i od razu przelew na portfel sprzętowy.

Dwa warianty zarządzania, nad którymi myślę:

• Wariant 1 (Pasywny): Trzymam sztywne 60/35/5 przez całe 10 lat i dopiero na koniec wypłacam wszystko na budowę. Z symulacji wychodzi mi ok. 1,08 mln zł na czysto (po odliczeniu podatku Belki na koniec). Ryzyko: krach w 9-10 roku niszczy mi budżet.
• Wariant 2 (Z rebalansingiem / Glidepath): Co 2 lata stopniowo sprzedaję część akcji i dokupuję obligacji, żeby w 10. roku bezpiecznie wylądować na strukturze 10% Akcje / 85% Obligacje / 5% Krypto. Z symulacji wychodzi ok. 1,06 mln zł na czysto (ok. 18 tys. zł mniej niż w opcji agresywnej).

Moje pytania do Was:

1. Czy wybór SPYI.DE (SPDR) zamiast klasycznego VWCE na 10 lat pod konto IKE i zwykłe w XTB to Waszym zdaniem optymalny ruch?
2. Jak technicznie rozwiązać ścieżkę schodzenia z ryzyka (Wariant 2)? XTB nie ma w ofercie obligacji detalicznych. Czy ma sens robienie co 2 lata wypłaty transferowej z IKE XTB do Super IKE w PKO BP, czy rebalansować tylko na koncie zwykłym i olać podatki przy sprzedaży ETF-ów?
3. Wpłata startowa (150k): wrzucać całość w rynek od razu (Lump Sum), czy przy obecnych rekordach na giełdach rozbić część akcyjną na transze (DCA) na np. 6 miesięcy?
4. Jak ugryźć rebalansing krypto na koncie zwykłym w razie potężnej hossy, żeby podatek 19% od zysków z krypto nie zjadł mi sensu tej alokacji?

Będę bardzo wdzięczny za każdą merytoryczną uwagę, wytknięcie błędów logicznych lub podpowiedź, co zrobilibyście inaczej na moim miejscu. Dzięki!