Ik ben me aan het verdiepen in jaarruimte en pensioenbeleggen en loop tegen een paar dingen aan waar ik graag ervaringen over hoor.
Situatie in grote lijnen:
- Ik woon in Nederland en ben in loondienst
- Inkomen zit in de hoogste belastingschijf
- Ca. 25-30% mijn jaarinkomen bestaat uit een variabele prestatiebonus
- Over deze bonus wordt wel belasting betaald, maar er wordt geen pensioen over opgebouwd via de werkgever.
- Ik heb daarnaast nog extra inkomsten als informele zorgverlener (via een zorgbudget/regeling), waar ook belasting over wordt betaald maar wederom geen pensioenopbouw tegenover staat
- Ik bouw pensioen op via mijn werkgever
Ik ben al bezig met pensioenbeleggen en wil mijn jaarruimte elk jaar benutten via een lijfrente/pensioenrekening.
Waar ik tegenaan loop:
Welke inkomensbasis gebruik je voor jaarruimte en hoe ga je om met inkomenscomponenten zonder pensioenopbouw? Online lees ik vaak “bruto inkomen van vorig jaar”, maar in mijn situatie bestaat een deel van dat inkomen dus uit bonus en zorginkomsten waar geen pensioenopbouw tegenover staat. Neem je deze 'extra' inkomsten wel of niet mee in je inschatting van jaarruimte?
Ik wil graag m'n jaarruimte volledig opvullen, maar het wel/niet meenemen van de inkomsten waar geen pensioenopbouw tegenover staat, heeft een behoorlijk effect op de uitkomst van de jaarruimte berekening. Ook bij de belastingdienst kom er ik niet uit wat nu de juiste aanpak is.