（我用的货币是欧元，但是加元，澳元，瑞典克朗什么的我估计也差不多）

（日，美元应该有更便宜的方式）

我用了很多方式，农行汇款，银闪付跨境转账，还用过币安什么的虚拟货币转账，我发现最合算的方式是：

最优解：兴业银行寰宇人生借记卡，原因如下

1. 汇率好

买卖汇的exchange rate几乎是全国最优惠的。有一个叫「银探」的微信小程序里查到全中国几乎所有银行的外汇价格，几乎每一个币种，寰宇人生都是最优

2. 免手续费，电汇费。

如果用农行转账每一笔资金会多花120元手续费和60元电汇费。但是值得一提的是，中转费是免不了的，转到revolut的话每笔钱会被一个德国的银行收取10欧的中转费。不过还是很低就是了，而且其他银行也会。

3.有利息。

我经常会在汇率低的时候抄底个一两千欧元，但是国内所有的银行除了几乎都没有欧元存单，如果要转到国外吃利息的话手续费又太高了，不合算，需要攒钱个上万欧一起汇款才核酸。兴业银行的寰宇金定存一年有2.2%的利息，可以在攒欧币的时候有利息。

4.没有风控。

用中行和农行要汇款要提交自己海外的身份证明和学校的录取通知，兴业银行每年5万美元以下的汇款不需要提供这些。因此，汇款的速度极快，一般4小时之内可以到账（屡试不爽）。

钱到欧洲后，我推荐的操作时：

1.所有零钱放在robinhood，每年有5%的利息，但是从今年June开始要收0.5%的服务费，但还是很高就是了

2.花钱的时候，用trading212的信用卡，可以返2%的cashback，另外，trading212也有3%的interest，虽然比Robinhood低，但是也几乎是比所有银行，甚至比国债都高。

当然，如果炒股/定投可能能挣更多钱，但是我懒得操作了，也不想承担风险。我是一个很抠的人，一块钱都斤斤计较。在荷兰宜家的冰淇淋机里塞错硬币亏了两欧元的痛，一年后做梦都能梦到。

有点发散了

*有想要robinhood EU开户的可以私聊我哈，我给你发邀请链接，你可以拿到50欧，180天后可以提到其他银行

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这么一套组合拳下来，每年可以多挣/省 10%的资金，每年省出个1-2万元人民币没有问题。国内干地铁保安这是要工作3-4个月才能挣出这笔钱啊。

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另外，不润大智慧。如果不润的话，也不需要花几十个小时研究怎么跨境汇款最合算，也不用跑到各个城市，跑到香港去开卡

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另外，如果你看到这里，我劝你不要去荷兰

非法移民回畜太多了，感觉欧洲比老中强不到哪去了了，工作好像也比较难找，工资低，另外白人环境也很难融入，和二零年左右差太大了

如果你有阅读本sub的一些经典帖子，那肯定对意大利挂逼天堂本科不陌生。鉴于梅罗尼发力+意大利本科入学全面瓦房店化，传统merit-based全奖路线窗口似乎变得越来越窄，于是本文将会全面解读意大利ISU/DSU政府奖学金以及相关的ISEE数值。鉴于中文互联网上似乎少有关于ISEE的文件准备+申请流程，遂决定进行补全+结合本人的argue经历。本文也算是对我一年前这个帖子的填坑。毕竟给你们推了一年学费1w7的死妈学校但是没讲怎么拿全免，有点愧疚

能爆多少

以我就读的意大利最贵私立并且臭名昭著并且抠门得要死的博科尼大学为例：

• 学费全免（16,700欧/年）
• 现金补贴（7600-4600/年 不等）
• 食堂补助（一顿饭2欧以内，每天一顿免费）
• 宿舍折扣（原价800欧/月变为230欧/月）

学费全免和食堂补助是只要eligible就拿（ISEE数值够低），不限名额。这时候我们要歌颂欧盟的伟大，多亏了法国德国纳税人的输血，伦巴第大区的助学金已经基本实现按需分配，够穷就有，所谓闹闹又麻麻的ranking只决定你能拿多少现金，无非是最穷bracket到不那么穷的bracket的区别。关于私立和公立别的申请流程我下面会细讲

ISEE是什么 怎么算

首先明确我们这个作为非意大利居民，我们是不能直接申请ISEE的，相反要用一个叫ISEEU Parificato的东西。它存在的意义是根据你提交的境外材料模拟出来的等价ISEE，不是真的ISEE，但也来衡量你家的经济状况。规则就是DPCM 159/2013（意大利政府2013年颁布的ISEE法规）有兴趣自己深究

公式：

ISEEU = (ISR + 20% × ISP) / 等值系数

其中：

• ISR = 家庭总收入
• ISP = 家庭总资产 = 不动产 + 动产
• 等值系数 = 看家庭人数（3人=2.04，4人=2.46）

具体的我稍后展开介绍。不过比较好笑的是，整个伦巴第大区除了帕维亚大学的奖学金系统，所有人的ISEEU申请途径都是一样的（发邮件给学校partnered CAF而且都是同一家CAF）所以笔者申请过程中遇到的问题你们80%会遇到，笔者的解决办法你们也80%都适用，只不过公立学校叫DSU。

对于博科尼的2025-26门槛：ISEEU ≤ €26,516.70 且 ISPEU ≤ €57,645.03。两个都过才算eligible。而米理则是ISEEU ≤ €24,000.00称为no tax area，自动免除学费。这部分和DSU还没关系，只是Cash stipend还要手动申请DSU。

怎么极致哭穷

鉴于利益最大化的操作手法，我们的目标是把ISEEU压到0

一、收入怎么算

如果幸运地你家双亲都是公司职员不是大老板，你则享有年收入扣除20%的优待。对于境外工资CAF只需要所谓的Payslip，公司出具的，就是打张白纸出来写字盖章就能用。这个工资每人最多扣€3,000。两个工薪家长加起来最多扣€6,000。

也就是说，如果你父母年收入加起来€40,000，CAF应该按€34,000算ISR。

二、不动产：海外房产按500欧/平米

不管你家房子在汤臣一品还是云南县城，一律按 500欧/㎡ 算价值，建筑面积。这意味着：

• 北京二环100㎡的房 = €50,000（实际市值€2M+）
• 鹤岗100㎡的烂尾楼 = €50,000

洼地房价崩了之后这套规则反而更不利了，但还是远远在实际价值之下。这部分要交的基本上就是不动产查询证明，上面有写房屋面积地址等信息的一张纸。注意：至少在我的省份它的查询是按房子来而不是按人名下查所有房子，所以要注意一下。如果名下无房产则需开具一个无房产证明，同样是一张纸。

三、房产就是0资产

Art.5 comma 3 明确规定境外不动产可以扣除对应房产的房贷剩余本金。所以如果老登背负巨额房贷那你有福了！让老登去贷款行打一份截至对应日期的还款明细+剩余本金证明，必须有这一份。没有的话CAF就当你家是全款房，直接给你算最高值。

更微妙的是：由于CAF只按照500欧/平米估算房产价值，而我相信大家实际购买价格远高于此，**所以你的房贷剩余数额极有可能高于CAF认定的房产价值！！！**这种情况如果发生，你的房产就是0，但不会扣成负数就是。

还有一个比较牛逼的是主要住所免税额

Art.5 comma 2：主要住所的净值（已扣房贷）可以再扣€52,500，超出部分只算2/3。所以如果你的房贷还的差不多 还可以在这个€52,500下面再只算2/3。

但是这条对境外房产不一定适用，CAF对境外的解释比较保守。如果他们给扣了你赚到，没扣也别死磕，因为这条的法律支持比房贷扣除弱。笔者正在积极和CAF沟通此事件中，如果成功了将会在评论区更新并分享我的argue邮件模板。

四、动产也是0

家庭所有成员名下的名义上所有银行账户都要报对应日期的余额。仅限名义上，嗯对。

3人家庭有€10,000的动产免税额，从总动产里扣。

六、等值系数+0.2的隐藏加成

Allegato 1：有未成年子女且双亲都工作满6个月的家庭，等值系数加0.2。

如果你在对应截止日期时未满18岁，并且父母两个人都在工作（看纳税记录有就是），等值系数从2.04变2.24。

这一条对ISEEU的影响约€1,500-2,000，CAF经常忘记加，本条笔者已经argue成功。

Apostille和翻译

中国2023年加入海牙公约，意大利之间不需要双认证了，直接Apostille。

政府机关出的文件（纳税记录、不动产查询、户口本）→ 直接对原件办Apostille，不需要公证

非政府机关出的文件（公司开的工资单、银行余额证明、房贷明细）→ 先去公证处做内容公证+翻译公证一起，然后对公证书办一次Apostille

笔者全套下来费用大概在7000蜡左右。一些无良中介忽悠你户口本等等也要海牙，别理他。

结论

操作得当的话你也是ISEE低至0，和那些东南亚猴也有的一拼。快快行动起来吧！

( I mean owning a house, a car, and taking two vacations a year. I've been told that while a middle-class lifestyle is achievable in China, it's still incredibly difficult for ordinary people; in contrast, it's much easier to achieve in Japan.

What does modern Japan offer that modern China lacks? Why choose to leave at the peak of society? Are these people politically motivated, or is it simply impossible for them to enter the middle class and enjoy the benefits of Chinese society, such as owning a house, a car, or supporting a family? Political freedom doesn't mean much if you're starving. I'd rather have a house, a car, and one or two vacations a year than political freedom, you know what I mean?

That's what I'm asking. The situation isn't like it was fifty years ago; China is still poor and following outdated communist economic policies.

What's preventing them from starting their own companies and running their own businesses in China? Isn't China the country best positioned to do this? After all, it has such a massive manufacturing sector. Or is the opportunity for independent development so limited to a select few that the better option is to give it up and become a blue-collar worker in Japan or in other countries? )

我的意思是拥有一套房子、一辆车，并且每年去度假两次. 有人告诉我，虽然在中国能够实现中产阶级的生活，但对普通人来说仍然非常困难；相比之下，在日本要实现这种生活则容易得多。

现代日本有什么是现代中国所没有的呢？为什么要在社会的巅峰时期选择离开？这些人都是出于政治动机吗，还是他们在中国根本无法进入中产阶级，享受中国社会的好处，比如拥有一套房子、一辆车，或者养育一个家庭？如果你正在挨饿，政治自由并没有太大意义。我宁愿有一套房子、一辆车，每年还能去度假一两次，而不是拥有政治自由，你懂我的意思吧？

这就是我想问的，现在的情况不像五十年前那样，中国还很贫穷，还在遵循过时的共产主义经济政策。

是什么阻止他们在中国创办自己的公司并经营自己的业务？中国不是最有条件做到这一点的国家吗？毕竟那里有如此庞大的制造业。还是说，能够独立发展的机会只局限于少数人——以至于更好的选择是放弃，然后去日本当蓝领工人

选专业的时候选了个超冷门地理科学，学校是211。大学的时候没润的想法也没好好学，绩点只有2.4/5，均分76，没有学术产出。目前在上班攒钱加学语言，预计2030年前申法国硕，我这垃圾bg如果要去法国的话怎么选择呢，如果以就业留下为目的。

目前是车辆硕士第一学期德语授课在读学生，有些问题想请教老资历：
1.要选具体方向。包括机电一体化，智能驾驶，推进系统三个大方向以及控制，材料科学技术管理等一堆小的方向。课程大纲是从以上的这些方向中选两个，抛开课程难度的话推荐哪两个呢？

2.如果想去做实习的话是不是第二学期等基础知识都学会了才可以去呢？之前的校招我去问了下那些企业的站台的人，他们说你还不具备基本知识😂

剛才看到一個文章，說很多求職網站收到的履歷都是來自東南亞和印度，都不是本地人，而且AI挑選的，甚至人都還沒來歐美，甚至有一個餐館的工作，就收到幾千個履歷，不知道真假

现在学德语还能在德国找到工作吗？他们告诉我的工作大多是在屠宰场做动物屠宰或护理工作，而且都要求德语达到B2水平。我觉得我可以接受这些要求，但我不知道现在是否还有工作机会。

Is it still possible to find a job in Germany now and trying to learn German? Most of the jobs they told me about are in slaughterhouses, doing animal slaughtering or care work nursing, and all require a B2 level of German proficiency. I think I can meet those requirements, but I don't know if there are still job opportunities available.