Extrait :

>Selon une enquête du magazine américain Consumer Reports, la différence entre une cote de crédit « moyenne » et « bonne » peut équivaloir à 150 000 $ d’intérêts sur la durée de vie (30 ans) d’un prêt hypothécaire de 300 000 $^(⁠). Alors imaginez sur le montant de la maison moyenne à Montréal, qui dépasse désormais les 700 000 $.

Le dossier de crédit n’affecte pas seulement les prêts, mais aussi le coût des assurances, la capacité à obtenir un nouveau téléphone cellulaire financé, un appartement ou même un emploi.

Pourtant, les erreurs seraient nombreuses. Il n’existerait aucune étude sur le taux d’erreur dans les dossiers de crédit au Canada. Mais aux États-Unis, Consumer Reports a révélé que 44 % des dossiers contenaient des informations erronées. Du lot, 27 % étaient suffisamment sérieuses pour affecter négativement la cote de crédit.

Les avocates Nancy Fortin et Marie-Philip Simard, du cabinet Klyden Légal, n’ont aucune preuve qu’Equifax et TransUnion ont des pratiques différentes de ce côté-ci de la frontière. En intentant une action collective contre les deux entreprises, elles réclament 5000 $ en dommages-intérêts et 5000 $ en dommages punitifs pour chaque Canadien qui n’a pas réussi à faire corriger promptement son dossier de crédit depuis mai 2023.

Sans grande surprise, étant donné le clusterfuck que représente le système de surveillance du crédit et la montée des vols d'identité.

tl;dr par ChatGPT (c'est quand même 44 pages) :

Groupe visé

Toutes les personnes résidant au Canada ayant demandé une correction à leur dossier de crédit auprès d'une ou des deux défenderesses, et dont la correction n'a pas été effectuée adéquatement ou en temps opportun, depuis le 5 mai 2023.

Montants réclamés

• 5 000 $ en dommages-intérêts compensatoires par membre du groupe
• 5 000 $ en dommages-intérêts punitifs par membre du groupe
• Soit un potentiel de 10 000 $ par personne, plus intérêts et frais

Demandeurs

Pascal Leduc a été libéré d'une proposition de consommateur en mai 2022. Son dossier de crédit n'a jamais été mis à jour correctement, l'empêchant d'obtenir un prêt hypothécaire. Malgré de multiples demandes de correction entre 2024 et 2025, les erreurs ont persisté ou été réintroduites. Il a dû débourser plus de 1 300 $ à l'Agence canadienne du crédit pour faire corriger ses dossiers, en plus de frais d'avocats importants.

Kevin Villeneuve a été victime d'une erreur de croisement de données par Equifax : en octobre 2025, un prêt hypothécaire appartenant à un homonyme (« Kévin Villeneuve Monfette ») et une adresse incorrecte ont été ajoutés à son dossier. Malgré des corrections répétées, l'erreur s'est réintroduite pas moins de quatre fois. La situation a menacé sa capacité à obtenir une nouvelle hypothèque lors de la vente de sa maison, et Equifax a refusé toute indemnisation.

Fautes reprochées

• Ne pas maintenir des dossiers de crédit à jour et exacts en tout temps;
• Ne pas effectuer d'enquête diligente dans les 30 jours suivant une demande de correction;
• Permettre la réintroduction d'erreurs pourtant corrigées;
• Ne pas retirer automatiquement les mentions négatives (ex. propositions de consommateur) après les délais légaux;
• Ne pas motiver leurs refus de rectification ni indiquer les recours disponibles;
• Transmettre des dossiers erronés à des créanciers tiers.

Bases légales invoquées

• Loi sur la protection des renseignements personnels dans le secteur privé (P-39.1);
• Code civil du Québec (articles 35 à 40, notamment);
• Charte des droits et libertés de la personne.

Contexte et précédents cités

• Une amende de 15 millions USD infligée à Equifax aux États-Unis en janvier 2025 par le Consumer Financial Protection Bureau;
• Un règlement de 23 millions USD par Trans Union aux États-Unis en 2025 pour des faits similaires;
• Des données internes de l'Agence canadienne du crédit indiquant qu'environ 5,37 millions de dossiers québécois contiendraient des erreurs;
• Des statistiques américaines selon lesquelles 44 % des dossiers de crédit contiendraient des erreurs (Consumer Reports, 2024).