Votre avis sur un plan d'épargne
Bonjour
Jusqu'à maintenant, toute notre épargne partait sur des comptes sur livrets (A/LDD) par manque de connaissances (et parce que l'on avait peu d'économie).
L'épargne grandissant et le temps passant, j'ai commencé à regarder des tutos et le wiki de ce canal.
J'ai préparé un plan de placement et je souhaiterais avoir votre avis (un point de vue différent est toujours appréciable).
Quelques données :
H47 / F40
Maison avec prêt en cours (19 ans restant)
TMI11%
Retraite vers 67 ans (si tout va bien)
Aujourd'hui : 70k à ventiler/placer
Budget bouclé et capacité d'épargne de 500€/mois (minimum ; on verra en fin d'année pour ajuster)
A noter que l'épargne sera en miroir, un compte chacun à l'identique en montant
Je pense positionner mon épargne comme suit :
- 1 LDD par personne pour les urgences (je suis très prudent même si je sais que ce n'est pas conseillé de laisser autant)
- dépôt initiale 12k (x2 = 24k)
- apport 0€/mois
- 1 livret A par personne avec une épargne "light" annuelle avec un apport de 50€/personne/mois (600€/an pour les cadeaux par exemple)
- dépôt initiale 500€ (x2 = 1k)
- apport 50€/mois (x2 = 100€/mois)
- 1 AV par personne full fond euros pour épargne long terme (la Carac semble être le meilleur choix du moment pour ce type de placement)
- dépôt initiale 5000 (x2 = 10k)
- apport 60€/mois (x2 = 120€/mois)
- 1 AV par personne full ETF (Amundi MSCI World) pour épargne moyen/long terme (Linxea Spirit 2 / Spirica – Crédit Agricole))
- dépôt initiale 10k (x2 = 20k)
- apport 80€/mois (x2 = 160€/mois)
- 1 PER par personne avec modulation fond euros/ETF (Amundi MSCI World) (avec dégressivité) (Lucya Cardif PER / BNPP Cardif)
- dépôt initiale 6000 (x2 = 12k)
- apport 60€/mois (x2 = 120€/mois)
Dégressivité du ratio fond euros/ETF world pour le PER :
Âge ETF Fonds euros
40–44 100 % 0 %
45–49 95 % 5 %
50–52 90 % 10 %
53–55 85 % 15 %
56–58 75 % 25 %
59–60 65 % 35 %
61–62 55 % 45 %
63 45 % 55 %
64 35 % 65 %
65 25 % 75 %
66 15 % 85 %
67 5 % 95 %
Votre avis sur la méthodologie, les montants, les placements, les établissements choisis, etc... ?