Buenas,
Os leo desde hace tiempo pero es la primera vez que escribo. Me vendría bien algo de perspectiva externa sobre mi situación.
Mi mujer y yo tenemos 33 años y vivimos en España. Entre los dos tenemos unos ~600k invertidos en fondos de gestión activa a través de Mapfre Inversión. Es una situación privilegiada y somos conscientes de ello.
Empecé con Mapfre sobre todo porque tengo allí a una persona en la que confío que me lo ha ido explicando todo y me gestiona la cartera. Como no tengo mucha formación en inversión, me ha dado bastante tranquilidad delegar esa parte.
Sin embargo, últimamente me estoy planteando si realmente es la mejor opción o si tendría más sentido simplificar todo y gestionarlo yo con una estrategia más sencilla.
Objetivos:
- Corto plazo: comprar una vivienda (la idea es hacerlo en los próximos meses / menos de 1 año)
- Largo plazo: hacer crecer el patrimonio de forma eficiente e intentar acercarnos a FIRE
Cartera actual (aproximada):
- 26% Eleva European Selection (comisión ~2.1%, YTD: -0.66%, 5Y: +3.84%)
- 18% Pimco Income (comisión ~1.45%, YTD: -0.21%, 5Y: +0.81%)
- 15% DWS Concept Kaldemorgen (comisión ~1.58%, YTD: +1.7%, 5Y: +3.45%)
- 15% MFS Prudent Wealth (comisión ~2.03%, YTD: -1.86%, 5Y: +2.54%)
- 13% Insticash (fondo monetario / liquidez) (comisión ~0.41%, YTD: +0.56%, 5Y: +1.78%)
- 8% MS Asia Opportunity (comisión ~1.91%, YTD: +3.43%, 5Y: -8.65%)
- 5% T. Rowe Price US Smaller Companies (comisión ~1.73%, YTD: +7.39%, 5Y: +4.24%)
En general lo que me hace dudar es que las comisiones me parecen bastante altas para lo que estoy obteniendo. La rentabilidad no es especialmente consistente entre fondos y, en conjunto, tengo la sensación de que la cartera es más compleja de lo que debería.
Por eso estoy empezando a plantearme si no tendría más sentido simplificar todo. He estado leyendo bastante y veo que mucha gente recomienda ir a fondos indexados y usar plataformas como MyInvestor. La idea sería reducirlo a pocos fondos y, sobre todo, separar bien el dinero que voy a necesitar a corto plazo para la vivienda del que realmente es inversión a largo plazo.
También me gustaría formarme un poco mejor para poder entender bien lo que hago y no depender de un tercero si decido gestionarlo por mi cuenta.
Y aquí es donde me surgen las dudas:
- Teniendo en cuenta que la compra de la vivienda es inminente, ¿cómo lo plantearíais?
- ¿Veis razonable salir de la gestión activa en mi caso y pasar a indexados?
- Con 33 años y unos ~600k invertidos, ¿veis realista plantearse FIRE? ¿En qué plazos aproximadamente?
- Y por último, ¿algún recurso que recomendéis (libros, blogs, etc.) para aprender bien y tomar decisiones con más criterio?
Gracias de antemano.