Ciao, vorrei una opinione su questa bozza di ptf che mi ha fatto il nuovo consulente.
46 anni, no moglie e figli, vivo con i miei, stipendio netto 1300/1400€ mese. Orizzonte 20 anni, obbiettivo vecchiaia tranquilla, rischio medio-alto.
tot €200k disinvestiti dai fondi della banca da ripartire in:
LU0908500753 Amundi Core Stoxx Europe 600 UCITS ETF Acc 5,22%
IE00BKM4GZ66 iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF (Acc) 4,64%
IE00B6R52259 iShares MSCI ACWI UCITS ETF USD (Acc) 19,70%
IE00B5BMR087 iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD (Acc) 22,20%
IE00B579F325 Invesco Physical Gold ETC 6,97%
IE00BF11F565 iShares Core EUR Corporate Bond UCITS ETF (Acc) 10,86%
LU1287023185 Amundi Euro Government Bond 7-10Y UCITS ETF Acc 12,52%
IE00B3VTMJ91 iShares Euro Government Bond 1-3yr UCITS ETF (Acc) 11,42%
IE00B3VWN393 iShares USD Treasury Bond 3-7yr UCITS ETF (Acc) 5,70%
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mancano all'appello: 10k fondo pensione (PIP) da cambiare prossimamente.
35k liquidi: 15k lasciamo sul c/c, 20k mettiamo su fondo emergenza (quale?)
46k BTP: li lasciamo dove sono, insieme al certificato da 10k che spero in futuro mi compensi le minusvalenze dei fondi.
Suggerimenti / idee?
Io ho guardato su JustETF i rendimenti degli ultimi 5 anni degli ETF obbligazionari e mi sono messo le mani nei capelli:
iShares Core EUR Corporate Bond: 0%
Amundi Euro Government Bond 7-10Y: -10,77%
iShares Euro Government Bond 1-3yr: +3,92%
iShares USD Treasury Bond 3-7yr: +5,54%
Non riesco ad accettare che la parte obbligazionaria che dovrebbe essere protettiva abbia queste oscillazioni e risultati pessimi o addirittura in perdita. Ho letto articoli riguardo la disputa "bond singoli VS ETF Obbligazionari" e i video di chi è favore degli ETF (Zanni / Spada) e chi per i bond singoli (Coletti / Ongaro).
Vista la consistenza del mio capitale, ho chiesto al consulente se si poteva fare metà ETF Obbligazionari e metà Bond singoli (possibilmente zero coupon), vediamo cosa mi propone.
Voi optereste per ETF obbligazionari a scadenza? se sì, quali? e qualche obbligazionario di paesi emergenti?
E se magari l'ETC sull'oro lo abbassiamo dal 7% al 5% e mettiamo un 2% di roba super speculativa?