Empecé en esto de invertir hace algo más de 5 años (tarde, para mi edad, creo) haciendo un religioso DCA mensual. Empecé con unos pocos fondos de mi banco tradicional, luego descubrí Indexa Capital y lo traspasé todo, metí algo en criptos antes de la caída de 2021, recuperé el año pasado gracias a BTC y lo vendí (digamos que en crypto he ganado con BTC pero he perdido con todas las demás, resultado neto más o menos 0). También el año pasado descubrí que, a la larga, MyInvestor me podía ofrecer bastante ahorro en comisiones si me autogestionaba yo la cartera, haciendo un par de rebalanceos al año, en comparación con Indexa. Pues bien, dado este contexto, me encuentro actualmente con las siguientes dudas:
- Indexa vs MyInvestor: ahora mismo, y desde hace 8 meses, tengo mis fondos divididos entre las 2. Curiosamente, me ha dado más rentabilidad (por muy poco) Indexa en este periodo a pesar de las mayores comisiones, aunque lo considero totalmente circunstancial. Las matemáticas dicen que debería traspasar todo a MyInvestor (la típica cartera de 3 fondos 80% MSCI World + 10% Emergentes + 10% SmallCaps) por las comisiones, pero es que la plataforma de Indexa es tan infinitamente superior que me genera inseguridad. En última instancia, lo que quiero es maximizar la rentabilidad, pero mi cerebro se resiste a dar el paso.
- Por otra parte, tengo un % de liquidez a la espera de ver qué hago con ella, aburrido en la remunerada de Trade Republic. La idea sería diversificar, y que el 100% de mi patrimonio no sean los fondos, sino el 90%. Por una parte, quiero empezar a hacer DCA en algun ETF de BTC y hacer las cosas "bien" en lo relativo a crypto, no como en 2021, comprando cualquier mierda a precio de oro. Adicionalmente, me planteaba tener algo de exposición a materias primas/oro/inmobiliario vía ETF también, pero aquí sí que ando perdido. Había leído que hacerlo vía Trade Republic, con un "Plan de Inversión", era una buena opción porque no te cobran ciertas comisiones, pero la verdad es que ando muy perdido con esto porque también leí que el spread era alto y no sé al final en qué quedamos.
Entonces, ¿qué haríais y por qué, en cada uno de estos dos puntos? A pesar de tener claro que el DCA es el camino, y de hacerlo regularmente, cada cierto tiempo me replanteo estos escenarios donde me planteo si se puede optimizar ligeramente mi cartera.