Come gestire spesa straordinaria?
Avrò una spesa straordinaria (per ristrutturazione balcone condominiale) di 8000 €, da pagare in 3 o 4 tranche tra giugno e dicembre.
Come contesto: risparmio 1500€ al mese che investo in un PAC in un portafoglio 70% azionario / 20% bond / 10% oro.
Quale è il miglior modo di finanziare la spesa straordinaria con l'obiettivo di avere il minor costo (incluso costo opportunità), considerando le seguenti possibili opzioni??
utilizzo del risparmio mensile, con un costo opportunità associato di circa il 6% (ovvero il rendimento atteso annuo nel lungo periodo del portafoglio di investimento)
vendita fino a 5300€ di un indice monetario Overnight Rate Swap, che rende come tasso BCE, oggi 2% lordo con 13% di tassazione.
Apertura di un Credit Lombard su Fineco, per un costo di Euribor3mesi + 0.1% di spread.
Nel caso di utilizzo di #2 o #3, dovrei valutare come rientrare sul monetario ad almeno 5000€ e chiudere il Lombard nei prossimi 12/18 mesi.