Réallocation investissement 300k patrimoine
Bonjour,
Je suis un H31 pacsé ayant pu dès le début avoir un travail qui me dégage une bonne capacité d’investissement mensuelle, je dispose aujourd’hui d’un patrimoine net d’environ 300K :
- 25K résidence principale (brut – dette)
- 220K en Bourse (PEA / AV / PER / CTO / PEG)
- 20K en non coté
- 25K de trésorerie (comptes / livrets)
- 10k divers
Cela fait 7 ans que j’investis régulièrement sur des actifs côtés, j’ai testé pas mal de choses de façon un peu brouillonne au début :
- Un peu de trading,
- Des actions avec de bons potentiel de croissance,
- Des actions avec des dividendes croissants,
- Des foncières sur CTO,
- Des ETF plus sur le tard dans PEA / AV / PEG / PER (par curiosité pour cette enveloppe)
Aujourd’hui je me rends compte que j’ai décroché de 20% sur 7 ans par rapport à un ETF type monde ou même France (donc 60k€ de manque à gagner tout de même). Ce qui me conforte dans l’idée que tester c’est bien pour l’apprentissage mais bien moins rentable. Et aujourd’hui je n’ai plus trop l’envie de passer beaucoup de temps pour étudier une entreprise plutôt qu’une autre, d’où le virage vers les ETF.
Mon PEA est bientôt plein, je me pose la question de l’après. J’avais initialement commencé à monter des AV pour l’avantage de l’IR, mais les frais de l’ordre de 0.75% grèvent le gain final, malgré l’intérêt fiscal supplémentaire d’abattement si sortie sur plusieurs années. De même mon PEG actuel n’a pas d’IR mais 0.95% de frais annuels tout de même.
Mes conclusions pour optimiser sont que :
- La meilleure solution est maintenant d’investir en CTO pour conserver des frais bas sur le très long terme.
- J’ai intérêt à utiliser l’abattement de mes AV pour les baisser et récupérer les sommes à réinvestir sur CTO, tout en conservant l’enveloppe si nécessité successorale plus tard.
- Je ne dois pas toucher au PEG, l’absence d’IR est très intéressante, et le match CTO / PEG est dur à simuler sur le très long terme. Il n’y a pas de gros montants dessus.
Que pensez-vous de cette réorganisation ? Avez-vous d’autres idées ?
Et question subsidiaire : un investissement plus passif donne de bons résultats financiers mais provoque peu de satisfaction personnelle. Partagez-vous ce constat ? Quand j’ai fait mes tous premiers essais, j’ai davantage ressenti ce lien réflexion – action – constatation du résultat, et mine de rien c’était appréciable.
Je vous remercie pour vos retours et vous souhaite une bonne journée !