Vidim da se open pokrenula tema isplativosti ulaganja u 3. mirovinski stup.
Ovo je usporedba ulaganja iz neto plaće u ETF-ove i druge alternative iz neto vs ulaganje iz bruto u fondove 3MS-a koju radim svake godine.
Analiza je ovaj put za razdoblje 1.1.2016. do 31.12.2025.
Faktori uzeti u obzir:
- prinosi su u odnosu na puni trošak investiranja od bruto plaće 6636 EUR (55,30 eura mjesečno*10 godina).
- ulagalo se jednom mjesečno na 15. u mjesecu
- Državni poticaji su nadodani 3MS-u na točan dan isplate
- u 3MS se ulagalo mjesečno 55,30 EUR
- u ETF-ove i druge alternative investirano je 55,30EUR bruto od kojeg je oduzeto davanja iz plaće sukladno važećim pravilima za tu godinu i za grad Zagreb (investirano neto od 31.19EUR do 33.80EUR - ovisno o godini i poreznim pravilima)
- napravljena je opcija s povratom poreza i ona bez povrata poreza za mlade (u drugoj slici 18 predstavlja osobu koja ima pravo na povrat poreza i 27 ona koja nema).
- Za ETFove I fondove 3MS koji nisu postojali za sve vrijeme ove analize - ulaganje u njih do osnutka se imitiralo stavljanjem novca na štednju po važećim kamatama za tu godinu (umanjeno za porez na dohodak od kapitala)
- U prinose ETF-ova i drugih alternativa dodan je i prinos od investiranja u 2.ms (uzet je PBZ CO - A jer je imao najbolje prinose (ulagalo se 2.77 eura mjesečno)
- jedina stvar koju nisam mogla uzeti u obzir kalkulacije je naknada za investiranje/ulazna naknada kao i plaćanje bankarske transakcije za uplatu na brokerski račun - nažalost nisam mogla nigdje naći navedene podatke na webu za prethodne godine.
ETFovi s kojima sam uspoređivala:
- iShares Core S&P 500 (Acc) https://www.investing.com/etfs/cs-etf-(ie)-on-s-p-500-historical-data?cid=45844
- Xtrackers Physical Gold ETC (EUR) (XAD5) https://www.investing.com/etfs/db-physical-gold-etc-(eur)-de-historical-data
- iShares STOXX Europe 600 UCITS ETF (DE) EUR (Dist) (EXSA.DE) https://www.investing.com/etfs/ishares-stoxx-europe-600-de-historical-data
- INTERCAPITAL CROBEX10TR UCITS ETF (7CRO) https://zse.hr/hr/papir/310?isin=HRICAMFCR102&tab=security_history&date_from=2016-01-01&date_to=2026-02-10&model=ALL
- BITCOIN https://www.investing.com/crypto/bitcoin/btc-eur
Podaci o 3MS:
Raiffeisen DMF https://hrportfolio.hr/dokumenti/izvjestaji-za-clanove/2025_12_izvjestaj_za_clanove_RAIFFEISEN_DMF.pdf
AZ Profit https://hrportfolio.hr/dokumenti/izvjestaji-za-clanove/2025_12_izvjestaj_za_clanove_AZ_PROFIT.pdf
Croatia osiguranje DMF https://hrportfolio.hr/dokumenti/izvjestaji-za-clanove/2025_12_izvjestaj_za_clanove_CO_DMF.pdf
AZ Benefit https://hrportfolio.hr/dokumenti/izvjestaji-za-clanove/2025_12_izvjestaj_za_clanove_AZ_BENEFIT.pdf
Erste Plavi Expert https://hrportfolio.hr/dokumenti/izvjestaji-za-clanove/2025_12_izvjestaj_za_clanove_ERSTE_PLAVI_EXPERT.pdf
Erste Plavi Protect https://hrportfolio.hr/dokumenti/izvjestaji-za-clanove/2025_12_izvjestaj_za_clanove_ERSTE_PLAVI_PROTECT.pdf
Croatia osiguranje 1000A https://hrportfolio.hr/dokumenti/izvjestaji-za-clanove/2025_12_izvjestaj_za_clanove_CO_1000_A_DMF.pdf
Croatia osiguranje 1000C https://hrportfolio.hr/dokumenti/izvjestaji-za-clanove/2025_12_izvjestaj_za_clanove_CO_1000_C_DMF.pdfisin=HRICAMFCR102&tab=security_history&date_from=2016-01-01&date_to=2026-02-10&model=ALL
Podaci o kamatama na štednju:
2020 1572020-izvadak-iz-kataloga-proizvoda-stednja-u-primjeni-od-182020.pdf
2019 Letak Otvorena štednja od 15.01.2019.pdf
2018 Letak Otvorena štednja od 01.08.2018.pdf
2017 17.8.2017. - Izvadak iz kataloga (štednja) u primjeni 01.09.2017.
2016 01-01-2016-izvadak-iz-kataloga-proizvoda-sektora-gradjanstva-za-fizicke-osobe-stednja-u-primjeni-od-01-01-2016.pdf kamatne_stope_dinamik_vrijedece_01_sijecnja_2016.pdf