Bonjour à tous,
Disclaimer : je me suis fait aider de l’IA pour structurer ce post uniquement.
Je viens de recevoir ma participation/intéressement et j'aimerais avoir vos avis sur la stratégie à adopter avant de valider mon choix.
Ma situation :
- H33 cadre, pacsé, un enfant en bas âge.
- Montant reçu : 5 704 €
- Profil : pas d'aversion au risque, horizon long terme
- Pas de contrainte de liquidité à court terme, j’ai déjà ma RP avec un crédit en cours.
Dispositif d'abondement de mon entreprise :
PEE → j'apporte 1 000 € → abondement 2 000 € → total investi 3 000 €
PER COL → j'apporte 4 000 € → abondement 2 200 € → total investi 6 200 €
L'abondement max est donc de 4 200 € si j'alloue exactement 1 000 € sur le PEE et 4 000 € sur le PER COL. Il me restera 704 € non affectés.
Ce que j'envisage :
- Maximiser l'abondement en priorité (rendement immédiat de 84% sur les 5 000 €, difficile de faire mieux)
- Sur le PEE et le PER COL : Un fond me paraît intéressant (CPR ES Audace - F) avec un % majeur de MSCI World et le reste en obligation. Il corresponds à ma vision long terme.
- Les 704 € restants : hésitation entre les verser sur le PER COL sans abondement supplémentaire (avantage fiscal) ou les verser direct dans le PEE.
Mes questions :
- Est-ce que cette logique "maximiser l'abondement avant tout" vous semble correcte, ou y a-t-il un arbitrage que je rate ?
- Avez-vous des retours sur la gestion des fonds en PER COL ? Est-ce que les frais des UC en gestion entreprise mangent souvent la performance ?
- Pour les 704 € restants, vous feriez quoi à ma place ?
- Y a-t-il des cas de figure où il vaudrait mieux ne pas tout mettre au seuil d'abondement ?
Merci d'avance pour vos retours.